FHFA berechnet Kreditnehmern mit guter Bonität höhere Hypothekenzinsen, um risikoreiche Kreditnehmer zu subventionieren

Biden-Regierung fördert erneute Subprime-Hypothekenkrise

Es scheint, dass die Förderung einer weiteren Subprime-Hypothekenkrise jetzt auf der wirtschaftlichen Agenda der Federal Housing Finance Agency von Biden steht. Ab dem 1. Mai werden Fannie Mae und Freddie Mac Gebühren ändern, die sich auf neue Hypotheken auswirken werden, die von US-Banken stammen und den Effekt haben werden, dass Personen mit guter Bonität mehr zahlen müssen, um Kreditnehmer mit niedrigeren Scores zu subventionieren. Unter den neuen Richtlinien würde jemand mit einem FICO-Score von 620 und einer Anzahlung von 5% eine Reduzierung von 1,75 Punkten bei den persönlichen Hypothekenversicherungsgebühren (PMI) erhalten. Personen mit einem Score von 740 oder höher und einer Anzahlung von 15-20% zahlen hingegen einen Aufschlag von 1% auf ihr neues Darlehen, was einer Vervierfachung der aktuellen Gebühr von 0,25% entspricht.

Auswirkungen auf die Kreditnehmer

Die Gebührenerhöhung wird voraussichtlich nicht zu signifikant höheren monatlichen Hypothekenzahlungen für die meisten Kreditnehmer führen. Zum Beispiel würde jemand mit einem Darlehen von 400.000 US-Dollar und einem Hypothekenzinssatz von 6 Prozent am Ende etwa 40 US-Dollar mehr pro Monat zahlen. Aber zusätzliche 40 US-Dollar pro Monat bedeuten zusätzliche 480 US-Dollar pro Jahr. Im Laufe der gesamten Hypothekenrückzahlung könnte ein Hausbesitzer aufgrund der Gebührenverschiebung Tausende von Dollar mehr zahlen.

Erinnerung an die letzte Subprime-Krise

Abgesehen von der offensichtlichen wirtschaftlichen Ungerechtigkeit des Schritts erinnern wir uns alle daran, was beim letzten Mal passiert ist, als die Regierung Gott mit der Wirtschaft spielte, um Wohneigentum unter denen zu fördern, die es sich am wenigsten leisten konnten. Es bleibt abzuwarten, wie sich die Änderungen auf den US-amerikanischen Immobilienmarkt auswirken werden

Original article Teaser

FHFA to Charge Borrowers With Good Credit More for Mortgages to Subsidize High-Risk Borrowers

Helping fuel another subprime mortgage crisis is apparently now on the economic agenda of Biden’s Federal Housing Finance Agency.  On May 1st, Fannie Mae and Freddie Mac are going to change fees that will affect new mortgages originating from U.S. banks that will have the effect of charging those with good credit more to subsidize borrowers with low scores.  Under the new guidelines, someone with a 620 FICO score and a 5% downpayment would get a 1.75 point reduction on personal mortgage insurance (PMI) fees. Meanwhile, those with a 740 or above with 15-20% down will pay a 1% surcharge on their new loan, a quadrupling from the current 0.25% fee.  According to Reason’s Elizabeth Nolan Brown: The fee increase

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