Bargeld und seine Gegner: Ein grober Leitfaden zum Krieg gegen Bargeld

Dr. David McGrogans Artikel „Die offene Verschwörung gegen Bargeld“ hat ein Thema beleuchtet, das bis vor kurzem kaum in den Finanzseiten vorkam. Eine Kombination aus Lockdown-Spielereien rund um Bargeld und der allgemeinen kulturellen Tendenz zur Übertreibung und Verrohung des politischen Diskurses hat es an den Rand der Kulturkriege gebracht. Als „Krieg gegen Bargeld“ gebrandmarkt und mit Verschwörungstheorien und Geschichten über Unternehmensvergehen gewürzt, ist es ein Thema, das auf dem Vormarsch in Richtung Titelseiten ist. Angesichts seines neuen aufregenden Status als vollwertiger Krieg biete ich diesen zweiteiligen Leitfaden für die Befürworter und Gegner von Bargeld an. Heute betrachten wir, was Bargeld ist und wie seine Eigenschaften es ideal für Verbrechen machen. Im nächsten Artikel betrachten wir seine Gegner in der Kartenindustrie, den Zentralbanken und dem E-Commerce und fragen, ob ein libertärer Ansatz helfen könnte.

Was ist Bargeld? Es wurden erstaunlich vielfältige Objekte als Währung verwendet, von riesigen 12 Fuß großen Steinplatten in Mikronesien bis hin zu Ramen-Nudeln in US-Gefängnissen. Für die unbequemeren Formen von Zahlungsmitteln, einschließlich Gold, bildete der Beleg für seine sichere Aufbewahrung die frühesten Banknoten. Sobald sich alle daran gewöhnt hatten, Banknoten als Währung zu verwenden, war es nur eine Frage der Zeit, bis das Gold selbst verkauft werden konnte, zu diesem Zeitpunkt hatten wir nur noch die Papierbanknoten und waren mit dem konfrontiert, was als Fiat-Währung bekannt ist, deren Wert auf nichts weiter als sozialer und rechtlicher Übereinkunft beruht. Das ist Bargeld und die Aufrechterhaltung dieser rechtlichen und sozialen Übereinkunft ist die Aufgabe der Bank of England (BoE). Was rechtlich Bargeld ist, kann schwierig sein. Nehmen wir den viel missbrauchten Begriff „gesetzliches Zahlungsmittel“. Er hat eine enge technische Bedeutung, die sich auf das bezieht, was zur Begleichung vergangener Schulden vor Gericht verwendet werden darf. Was erlaubt ist, ist nicht viel, nur Münzen der Royal Mint, daher sind schottische und nordirische Banknoten streng genommen kein gesetzliches Zahlungsmittel in Schottland oder Nordirland. Der Begriff „gesetzliches Zahlungsmittel“ gilt nicht für gewöhnliche Transaktionen, bei denen beide Parteien frei sind, jede Form der Zahlung nach ihren Wünschen zu akzeptieren. Ein Einzelhändler kann sich weigern, Ihren £50-Schein anzunehmen, und er kann auch Schecks, Karten oder überhaupt kein Bargeld ablehnen. Wenn Banknoten und Münzen nicht verfügbar sind, nicht vertraut werden oder nicht ausgegeben werden können, entstehen schnell andere Ersatzstoffe wie Zigaretten oder Benzin. Da Parteien gesetzlich vereinbaren können, alles zur Zahlung zu verwenden, nimmt die subjektive Natur dessen, was Bargeld ist, zu. Trotzdem geht es im Krieg gegen Bargeld wirklich um Banknoten und Münzen, ihre weit verbreitete Akzeptanz und ihre Anonymität.

Bargeld gegen den Kampf gegen Kriminalität Bargeld und Kriminalität können grob in zwei Teile aufgeteilt werden. Fälschung, auf die die BoE durch ausgeklügelte Fälschungstechnologie Einfluss nehmen kann, und alles andere, auf das sie überhaupt keinen Einfluss hat. Diejenigen, die Strafen zur Abschreckung von Fälschern erfinden, sind nicht immun gegen ihre eigenen Versuchungen. Die Induzierung von Hyperinflation durch das Überfluten einer Wirtschaft mit gefälschtem Geld wurde von der britischen Regierung während des Amerikanischen Unabhängigkeitskrieges als Waffe des Wirtschaftskrieges eingesetzt. Das eigentliche Problem für die BoE ist der „alles andere“-Eimer, auf den sie keinen Einfluss hat. Vom alltäglichen Umsatzsteuerbetrug durch Ihren Bauunternehmer bis hin zum Handel mit nuklearen Gaszentrifugenteilen ist Bargeld das Lebenselixier des Verbrechens. Die finanzielle Handwerkskunst Ihres Bauunternehmers mag für die Wirtschaft trivial erscheinen, aber sie summiert sich. Professor Ken Rogoff, Autor von „The Curse of Cash“ und Professor für Wirtschaftswissenschaften an der Harvard University, berechnete, dass in den USA allein im Jahr 2016 Schwarzmarkt-Bargeldtransaktionen in Höhe von 700 Milliarden US-Dollar stattfanden. In Ländern mit strengeren Regimen ist es wahrscheinlich noch mehr. Ein interessantes Detail ist, dass fast alle bargeldbasierten Verbrechen in hochwertigen Banknoten abgewickelt werden. In den USA sind etwa 1,4 Billionen US-Dollar Bargeld im Umlauf, das sind etwa 4.200 US-Dollar pro Amerikaner. Fast der gesamte Betrag von 1,4 Billionen US-Dollar ist in 100-Dollar-Scheinen ausgestellt. Wie viele gewöhnliche US-Bürger haben 42 Hundert-Dollar-Scheine? Genau, also wo ist es alles? Europa hat eine noch größere Banknote, den 500-Euro-Schein, der als „Bin Laden“ bekannt wurde, weil er so prominent bei der Finanzierung des Terrorismus war und jeder wusste, wie er aussah, aber nur wenige Menschen jemals einen gesehen hatten. Großbritannien hat sie 2010 verboten, nachdem Forschungen gezeigt hatten, dass neun von zehn Bin Ladens in den Händen der organisierten Kriminalität waren. Seit 2019 geben europäische Banken keine 500-Euro-Scheine mehr aus, aber sie sind immer noch gesetzliches Zahlungsmittel, wenn Sie einen finden können. All diese 100-Dollar-Scheine sind immer noch im Umlauf, irgendwo. Vorschläge von Leuten wie Prof. Rogoff, hochwertige Banknoten zurückzuziehen, sind Teil des Krieges gegen Bargeld. Rogoffs Gegner sagen, dass es nicht funktioniert und verweisen auf den Rückzug des 2.000-Rupien-Scheins in Indien im Jahr 2016, der Chaos verursacht hat. Rogoff erwidert, dass es daran lag, wie es gemacht wurde, über Nacht statt über Jahrzehnte und ohne weit verbreiteten Zugang zu Einzelhandelsbanken. Obwohl er sein Buch „The Curse of Cash“ genannt hat, plädiert er nicht für dessen Abschaffung. Schwere Verbrechen – politische Korruption, Terrorismus, Drogenhandel, Erpressung und Menschenhandel – nutzen auch Bargeld. Aber genauso wie es praktisch unmöglich ist, eine große legale Organisation mit Bargeld zu betreiben, gilt das auch für organisiertes Verbrechen. Kriminelle benötigen die Dienste des globalen Bankensystems aus den gleichen Gründen wie alle anderen, nicht zuletzt, weil man, wenn man mit Kriminellen zusammenarbeitet, nicht viel Bargeld herumliegen haben möchte. Politiker, die behaupten, Lösungen für Kriminalität zu haben, tun also das, was Politiker tun, und schreiben vor, dass Banken ihre Kunden kennen müssen (KYC), Verfahren zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) haben und sich dem Kampf gegen die Finanzierung des Terrorismus (CFT) anschließen müssen. In praktischer Hinsicht bedeutet das Kennen des Kunden, dass man ihn identifizieren kann, ob er wirklich derjenige ist, für den er sich ausgibt, und versucht herauszufinden, was er vorhat. Da wir kein gut gestaltetes, die Privatsphäre wahrendes Identitätssystem haben (ich meine keine Personalausweise), erklärt dies, warum die Eröffnung eines Bankkontos ein bürokratisches Schauspiel aus Versorgungsrechnungen und zufälligen behördlichen Dokumenten ist. Was die Kenntnis der Aktivitäten ihrer Kunden betrifft, sind es die Banken, die frustriert sind, denn wie ich bereits erwähnt habe, wissen die von Banken betriebenen Zahlungssysteme nicht, wofür bezahlt wird, sondern nur die beteiligten Part

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Cash and its Enemies: A Rough Guide to the War on Cash

Dr. David McGrogan’s piece ‘The Open Conspiracy Against Cash‘ shone a light on a subject which until recently has barely made the finance pages. A combination of lockdown shenanigans around cash and the general cultural drift to hyperbole and coarsening political discourse have brought it to the margins of the culture wars. Branded as a War on Cash and spiced up with conspiracy theories and tales of corporate malfeasance, it is a subject on the march towards the front pages. Given its new exciting status as a full-blown war, I offer this two-part guide to the supporters and enemies of cash. Today we look at what cash is and how its properties make it ideal for crime. In the next

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