FHFA wird Kreditnehmern mit guter Bonität höhere Hypothekenzinsen berechnen, um Hochrisiko-Kreditnehmer zu subventionieren

Was ist die FHFA?

Die Federal Housing Finance Agency (FHFA) ist eine unabhängige Regierungsbehörde, die 2008 gegründet wurde, um die Aufsicht über die beiden größten Hypothekenfinanzierer des Landes, Fannie Mae und Freddie Mac, zu übernehmen. Die FHFA ist auch für die Regulierung der Federal Home Loan Bank Systeme verantwortlich.

Was ist das neue FHFA-Programm?

Das neue Programm der FHFA sieht vor, dass Kreditnehmer mit guter Kreditwürdigkeit höhere Zinsen zahlen müssen, um die Kosten für die Risiken zu decken, die mit der Finanzierung von Kreditnehmern mit schlechter Kreditwürdigkeit verbunden sind. Das Programm soll dazu beitragen, die Kosten für die Unterstützung von Kreditnehmern mit hohem Risiko zu senken und gleichzeitig sicherzustellen, dass die Kreditgeber weiterhin Kredite an Kreditnehmer mit guter Kreditwürdigkeit vergeben.

Was sind die Auswirkungen des Programms?

Das Programm hat bereits Kritik von Verbraucherschützern und einigen Mitgliedern des Kongresses erhalten, die befürchten, dass es dazu führen wird, dass Kreditnehmer mit guter Kreditwürdigkeit höhere Zinsen zahlen müssen, um die Kosten für die Risiken zu decken, die mit der Finanzierung von Kreditnehmern mit schlechter Kreditwürdigkeit verbunden sind. Einige Kritiker argumentieren auch, dass das Programm dazu führen wird, dass Kreditgeber weniger Kredite an Kreditnehmer mit guter Kreditwürdigkeit vergeben werden, da diese höhere Zinsen zahlen müssen.

Die FHFA hat jedoch betont, dass das Programm dazu beitragen wird, die Kosten für die Unterstützung von Kreditnehmern mit hohem Risiko zu senken und gleichzeitig sicherzustellen, dass die Kreditgeber weiterhin Kredite an Kreditnehmer mit guter Kreditwürdigkeit vergeben. Die FHFA hat auch darauf hingewiesen, dass das Programm nur für Kredite gilt, die von Fannie Mae und Freddie Mac gekauft werden, und dass es keine Auswirkungen auf Kredite hat, die von anderen Kreditgebern vergeben werden.

Insgesamt bleibt abzuwarten, wie sich das neue Programm der FHFA auf den Hypothekenmarkt auswirken wird. Einige Experten glauben, dass es dazu beitragen wird, die Kosten für die Unterstützung von Kreditnehmern mit hohem Risiko zu senken und gleichzeitig sicherzustellen, dass die Kreditgeber weiterhin Kredite an Kreditnehmer mit guter Kreditwürdigkeit vergeben. Andere befürchten jedoch, dass das Programm dazu führen wird, dass Kreditnehmer mit guter Kreditwürdigkeit höhere Zinsen zahlen müssen und dass Kreditgeber weniger Kredite an Kreditnehmer mit guter Kreditwürdigkeit vergeben werden

Original article Teaser

FHFA to Charge Borrowers With Good Credit More for Mortgages to Subsidize High-Risk Borrowers

Helping fuel another subprime mortgage crisis is apparently now on the economic agenda of Biden’s Federal Housing Finance Agency.  On May 1st, Fannie Mae and Freddie Mac are going to change fees that will affect new mortgages originating from U.S. banks that will have the effect of charging those with good credit more to subsidize borrowers with low scores.  Under the new guidelines, someone with a 620 FICO score and a 5% downpayment would get a 1.75 point reduction on personal mortgage insurance (PMI) fees. Meanwhile, those with a 740 or above with 15-20% down will pay a 1% surcharge on their new loan, a quadrupling from the current 0.25% fee.  According to Reason’s Elizabeth Nolan Brown: The fee increase

Details to FHFA to Charge Borrowers With Good Credit More for Mortgages to Subsidize High-Risk Borrowers