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USA: Gibt es eine mögliche Krise bei Subprime-Kreditkarten
Veröffentlicht am 7. September 2023 von AR. Laut dem Medienportal ZeroHedge, das sich auf MarketWatch beruft, haben die Zahlungsverzugsraten bei Kreditkartenkunden in den USA im August ein neues Rekordhoch erreicht. Seit Anfang 2020 gibt es einen wachsenden Trend zum Zahlungsverzug bei vier Generationen von Schuldnern, von der Generation Z bis zu den Baby Boomers. Besonders stark zugenommen hat die Verzugsrate bei Kunden mit einem Kreditscore zwischen 300 und 600, was ein höheres Ausfallrisiko bedeutet. Diese Informationen basieren auf neuen Daten von VantageScore, einem System zur Bewertung und Modellierung der Kreditwürdigkeit. Es zeigt sich, dass sowohl kurz-, mittel- als auch langfristige Zahlungsrückstände tendenziell steigen. Im zweiten Quartal lag die Verzugsquote bei den hundert größten Banken bei 2,63 Prozent, im Vergleich zu 1,71 Prozent vor einem Jahr. Bei kleinen Banken sind die mittleren Zahlungsrückstände noch besorgniserregender. Einige kleinere Banken haben nach der Rezession im Jahr 2008 ihre Kreditanforderungen gelockert, um Kunden anzulocken. Gleichzeitig sind die durchschnittlichen Zinszahlungen für Kreditkartenschulden mittlerweile auf „irrsinnige“ Werte gestiegen, so ZeroHedge. Laut der Federal Reserve besaßen im letzten Jahr mehr als 80 Prozent der Verbraucher in den USA Kreditkarten. „Ich bin sehr besorgt über die Kreditausfälle, vor allem, weil sie sich auf Haushalte mit niedrigen Einkommen auswirken“, wird Balbinder Singh Gill, Assistenzprofessor am Stevens Institute of Technology, zitiert. Die Menschen möchten ihren Lebensstandard aufrechterhalten, obwohl die Löhne nicht im gleichen Maße wie die Inflation steigen, daher nutzen sie ihre Kreditkarten. Gill zufolge könnte ein Zahlungsrückstand bei einem effektiven Jahreszins von 24 Prozent und mehr bei Kreditkarten Arbeitnehmer mit niedrigem Einkommen in den Konkurs treiben. Dieses Problem betrifft etwa die Hälfte der Haushalte. All dies kommt laut MarketWatch zu einem schlechten Zeitpunkt, da die Verbraucher unter Druck stehen. Im Oktober wird auch die Rückzahlung von Studiendarlehen wieder aufgenommen, nachdem das Moratorium der „Pandemie“-Ära aufgehoben wurde.
Die steigenden Zahlungsverzugsraten bei Kreditkartenkunden in den USA
Laut einem Bericht von ZeroHedge haben die Zahlungsverzugsraten bei Kreditkartenkunden in den USA im August ein neues Rekordhoch erreicht. Dieser Trend zum Zahlungsverzug ist seit Anfang 2020 bei vier Generationen von Schuldnern zu beobachten. Besonders betroffen sind Kunden mit einem Kreditscore zwischen 300 und 600, was auf ein höheres Ausfallrisiko hinweist. Neue Daten von VantageScore zeigen, dass sowohl kurz-, mittel- als auch langfristige Zahlungsrückstände tendenziell steigen. Im zweiten Quartal lag die Verzugsquote bei den größten Banken bei 2,63 Prozent, im Vergleich zu 1,71 Prozent vor einem Jahr. Bei kleinen Banken sind die mittleren Zahlungsrückstände noch besorgniserregender.
Die Auswirkungen auf Haushalte mit niedrigen Einkommen
Die steigenden Kreditausfälle bereiten Balbinder Singh Gill, Assistenzprofessor am Stevens Institute of Technology, große Sorgen, insbesondere weil sie sich auf Haushalte mit niedrigen Einkommen auswirken. Viele Menschen möchten trotz stagnierender Löhne ihren Lebensstandard aufrechterhalten und nutzen dafür ihre Kreditkarten. Gill warnt davor, dass ein Zahlungsrückstand bei einem hohen effektiven Jahreszins Arbeitnehmer mit niedrigem Einkommen in den Konkurs treiben könnte. Dieses Problem betrifft etwa die Hälfte der Haushalte.
Die Herausforderungen für Verbraucher und die Rückzahlung von Studiendarlehen
Die steigenden Zahlungsverzugsraten bei Kreditkartenkunden kommen zu einem ungünstigen Zeitpunkt, da die Verbraucher bereits unter Druck stehen. Im Oktober wird auch die Rückzahlung von Studiendarlehen wieder aufgenommen, nachdem das Moratorium der „Pandemie“-Ära aufgehoben wurde. Dies stellt eine zusätzliche finanzielle Belastung für viele Menschen dar. Es ist wichtig, dass Maßnahmen ergriffen werden, um die steigenden Kreditausfälle einzudämmen und Haushalte mit niedrigen Einkommen zu unterstützen
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USA: Droht eine Subprime-Kreditkartenkrise?
Veröffentlicht am 7. September 2023 von AR. Die Säumnisraten bei Kreditkartenkunden in den USA haben im August ein neues Hoch erreicht, wie das Medienportal ZeroHedge mit Bezug auf MarketWatch berichtet. Seit Anfang 2020 gebe es bei vier Generationen von Schuldnern (Generation Z bis Baby Boomers) einen wachsenden Trend zum Zahlungsverzug. Bei Kunden mit einem Kreditscore zwischen 300 und 600 («Subprime», höheres Ausfallrisiko) habe die Säumnisrate besonders stark zugenommen. Die Meldungen basieren auf neuen Daten von VantageScore, einem System zur Bewertung und Modellierung von Kreditwürdigkeit. Es zeige sich, dass sowohl die kurz- und mittel- wie auch die langfristigen Zahlungsrückstände tendenziell stiegen. Die Verzugsquote bei den hundert grössten Banken habe im zweiten Quartal bei 2,63 Prozent gelegen, gegenüber 1,71 Prozent vor einem Jahr. Schaue
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