NatWest’s Drängen auf Netto-Null macht den Fall für CBDCs

Das hat nicht lange gedauert. Mein Artikel, in dem ich vor der Entstehung von bevormundenden Kontrollen über privates Geld (jedes Geld, das kein Bargeld ist) warne, ist noch keine zwei Wochen alt, aber die Telegraph berichtet bereits, dass NatWest eine Funktion in seiner App aktiviert hat, die Sie auf Ihre CO2-Emissionen hinweist. Auch Santander ist voll dabei und hat das Unternehmen hinter diesen Cyber-Mobbern, CoGo, zum Gewinner der X Environment Challenge in der Kategorie „Nachhaltigkeit“ gekürt. Auch TSB hat es ausprobiert, aber laut Telegraph im Sommer wieder aufgegeben. Nicht dass es irgendeinen Leser des Daily Sceptic interessieren sollte, aber es berechnet nicht einmal Ihre CO2-Emissionen aus Ihren Einkäufen, weil es nicht kann. Wie ich bereits erwähnt habe, wissen Zahlungssysteme nicht, was Sie gekauft haben, sondern nur von wem Sie kaufen. Das gilt sowohl für privates Geld als auch für öffentliches Geld. Daher greifen Apps wie diese auf eine Schätzung basierend auf dem Händler oder nur auf die Händlerkategorie zurück. Wie der Telegraph-Artikel sagt: „Der geschätzte Fußabdruck von Einkäufen wird vom Gesamtwert einer Transaktion berechnet, nicht von den einzelnen Inhalten eines Geschäfts.“ Für diese Banken sind Fakten und Genauigkeit nur Kollateralschäden in ihrem ideologischen Krieg. Abgesehen von gerechter Empörung, was sollen wir davon halten?

Obwohl diese Apps als freiwillig angepriesen werden, gilt dies nicht für die Daten, die sie speichern. Aus dem Farage-Debanking-Skandal wissen wir, dass Unternehmen wie die NatWest Group nicht davor zurückschrecken, alle verfügbaren Daten zu nutzen, um einen Fall gegen einen Feind oder „Kunden“, wie sie sie manchmal nennen, aufzubauen. Das gilt auch für andere Akteure im Bereich des privaten Geldes wie PayPal, wie die Free Speech Union im letzten Jahr feststellen musste. Aber sich über diese Nerv-Apps zu beschweren, verfehlt den größeren Punkt. Das Problem ist, dass Banken notwendigerweise mit unseren Daten umgehen, ihnen aber nicht vertraut werden kann. Ich weiß, was Sie denken, wir haben das Information Commissioner’s Office, den tapferen Verteidiger unserer Daten. Sie können hier die völlig unterwürfige Reaktion des Information Commissioners auf den Farage-Skandal lesen. Es läuft darauf hinaus, dass der Information Commissioner, John Edwards, den Banken einen Brief schreibt, um sie an ihre Verantwortung gegenüber der Öffentlichkeit zu erinnern, dass sie Informationen nicht auf eine „unangemessen unerwartete“ Weise verwenden sollten. Es gibt keine Maßnahmen, keine Bissigkeit von der Aufsichtsbehörde. Wir können vermuten, dass die Banken und PayPals ihren woke Kurs fortsetzen werden. Es wird schlimmer, bevor es besser wird. Wenn man sich die Kommentare zu meinem vorherigen Artikel ansieht, ist die Lösung vieler Skeptiker für all das einfach, wieder Bargeld zu verwenden. Für den Moment mag das für kleine Einzelkäufe funktionieren, aber vergessen Sie den Umzug oder den Autokauf. Es ist jedoch reine Fantasie zu glauben, dass eine Organisation oder ein Unternehmen auch nur bescheidener Größe seine Bankkonten schließen und ausschließlich mit Bargeld überleben könnte. Es mag für Ihren Fensterputzer funktionieren, aber nicht für ein Telekommunikationsunternehmen, einen Immobilienmakler oder ein Import-Export-Geschäft, um drei Beispiele zu nennen. Und warum sollten sie marginalisiert werden? Warum können wir nicht alle die Bequemlichkeit und wirtschaftlichen Vorteile der modernen Fintech nutzen, aber ohne den woke Anstrich, wenn wir uns dafür entscheiden? Die Frage ist also, warum der Markt diese Bedürfnisse nicht erfüllt. Ein Teil des Problems ist, dass die Hürden für den Eintritt in den Bankenmarkt und den Erhalt einer Banklizenz sehr hoch sind. Die Finanzierungsvoraussetzungen bedeuten, dass Sie in den Augen anderer Banken oder Risikokapitalgeber gut dastehen müssen, von denen die meisten mittlerweile eine böse Dosis des woke Mind-Virus abbekommen haben. Wir müssen dieses doppelte Problem des woke Narrativs und des dysfunktionalen Zustands des Marktes angehen. Wir brauchen eine positive Gegen-Erzählung und die Bedingungen, um danach zu handeln. Ich glaube nicht, dass diese positive Erzählung neu sein muss, es reicht aus, sich an die Erfolge freier Märkte und des Unternehmertums zu erinnern. Die Bedingungen, um danach zu handeln, sind umstrittener. Meiner Meinung nach hat das private Unternehmen gezeigt, dass es das Geldsystem allein nicht reparieren kann. Wir haben Bitcoin und seine Artgenossen, aber ihr Wert schwankt stark, sie haben grundlegende Probleme mit der Umkehrbarkeit und Identität (fragen Sie jedes Ransomware-Opfer) und sie sind nicht auf einem Weg, sich bald genug dem Mainstream anzuschließen. Wir brauchen ein öffentliches Gut, das dem öffentlichen Interesse sowohl als öffentliches Geld als auch als öffentliche Infrastruktur dient. Das wäre so etwas wie eine CBDC. Wie ich bereits erklärt habe, sind CBDCs keineswegs einfach richtig zu machen. Die Designentscheidungen erfordern die Weisheit Salomos, und dann gibt es noch die gesetzlichen, technischen und politischen Hürden. Für eine tiefere Analyse dieser Probleme empfehle ich den ausgezeichneten Bericht des Institute for Money, Technology and Inclusion an der University of California in Irvine. Eine Motivation, weiterzumachen, die Designs richtig zu machen und die anderen Probleme zu lösen, besteht darin, dass dadurch eine viel vielfältigere Gruppe von Teilnehmern am Markt möglich wird. Zum Beispiel haben Vorschläge für die britische CBDC sogenannte Payment Interface Providers (PIPs) mit API-Zugang zum Kernbuch, um Wallet-Dienste anzubieten, mit denen Einzelhandelsbenutzer (die Öffentlichkeit und Unternehmen) Zahlungen leisten können. PIPs müssen keine Banken sein. Das würde es ermöglichen, dass etwas wie die Free Speech Union ein Wallet anbietet (setzen Sie das auf Ihre To-Do-Liste, Toby), das es Einzelpersonen und Unternehmen ermöglicht, direkt miteinander zu interagieren und die Banken vollständig zu umgehen. Banken könnten immer noch ihre Dienstleistungen anbieten, wenn Sie das wünschen, aber der Rest von uns könnte alle Vorteile der modernen Fintech nutzen, ohne sich zu unterwerfen. Das ist eine Erzählung, der ich mich anschließen kann

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NatWest’s Net Zero Nagging Makes the Case for CBDCs

Well that didn’t take long. My article warning about the emergence of nannying controls on private money (any money that is not cash) is less than two weeks old, but the Telegraph is already reporting that NatWest has turned on a feature in its app that nags you about your CO2 emissions. Santander is all-in on this too, awarding the company behind these cyber bullies, CoGo, winner of its X Environment Challenge, Be Sustainable category. TSB gave it a whirl too but according to the Telegraph ditched it over the summer. Not that any reader of the Daily Sceptic should care, but it doesn’t even calculate your CO2 emissions from your purchases, because it cannot. As I have pointed out

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